Ile wynosi kara za brak ubezpieczenia budynków rolnych w 2025?

Według polskich przepisów do obowiązkowych ubezpieczeń rolniczych należy polisa OC rolnika, ubezpieczenie budynków rolnych oraz w sytuacji, gdy rolnik pobiera dopłaty bezpośrednie, także ubezpieczenie upraw. W tym artykule skupimy się na konsekwencjach braku ubezpieczenia budynków rolnych w 2025 roku.

Obowiązkowe ubezpieczenie budynków rolnych – ustawa

O obowiązku zawarcia umowy ubezpieczeniowej budynków rolnych od ognia i 13 zdarzeń losowych mówi Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, a konkretnie rozdział 4. Przepisy traktują o tym, że ochroną muszą być objęte budynki mieszkalne w gospodarstwie, jak i budynki gospodarcze, takie jak stodoła czy obora. Budynki gospodarcze to te, które znajdują się w gospodarstwie rolnym, a według przepisów to:

"obszar użytków rolnych, gruntów pod stawami oraz sklasyfikowanych jako użytki rolne gruntów pod zabudowaniami, przekraczający łącznie powierzchnię 1,0 ha, jeżeli podlega on w całości lub części opodatkowaniu podatkiem rolnym, a także obszar takich użytków i gruntów, niezależnie od jego powierzchni, jeżeli jest prowadzona na nim produkcja rolna, stanowiąca dział specjalny w rozumieniu przepisów o podatku dochodowym od osób fizycznych".

Z kolei o tym, jak ustalana jest kara za brak ubezpieczenia budynków rolnych, mówi art. art. 88 ust. 2 pkt 3 ustawy. Czytamy w nim, że wysokość opłaty, do której zobowiązana jest osoba, która nie dopełniła  obowiązku zakupu polisy dla budynków gospodarstwa rolnego wynosi:

“(...) równowartość jednej czwartej minimalnego wynagrodzenia za pracę – ustalonego na podstawie ustawy z dnia 10 października 2002 r. o minimalnym wynagrodzeniu za pracę”. 

Takie wynagrodzenie ustalane jest co roku przez rząd, a więc co roku zmienia się też wysokość kary za brak ubezpieczenia gospodarstwa rolnego. 

Ile zapłaci rolnik za brak ubezpieczenia budynków rolnych w 2025 roku?

Od 1 stycznia 2025 roku minimalne wynagrodzenie za pracę wynosi 4666 zł. Ta kwota jest podstawą do wyliczenia grzywny. Ponieważ kara za brak ubezpieczenia budynków rolnych wynosi ¼ minimalnego wynagrodzenia za pracę, w 2025 roku rolnicy zapłacą za brak ubezpieczenia budynków rolnych od ognia i innych zdarzeń losowych 1 170 zł.

Dla porównania opłata ta w 2024 roku wynosiła 1060 zł w pierwszej połowie roku (do 30 czerwca) i 1080 zł w drugiej połowie roku. Kara wzrosła więc o 90 zł. 

Ważne! Trzeba pamiętać o tym, że uiszczenie opłaty za brak polisy nie zwalnia wcale z konieczności zawarcia nowej umowy ubezpieczeniowej!

Kto nakłada karę?

Tak jak i w poprzednich latach, również i w 2025 roku zajmować się tym będzie Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, czyli UFG. Kontrolę, czy rolnik wywiązał się z obowiązku wykupienia ubezpieczenia gospodarstwa rolnego może przeprowadzić organ:

• obowiązany – wójt, czyli burmistrz lub prezydent miasta w zależności od miejsca położenia gospodarstwa czy miejsca zamieszkania rolnika;
• uprawniony – starosta właściwy ze względu na położenie gospodarstwa rolnego lub miejsce zamieszkania rolnika.

Podczas takiej kontroli rolnik musi pokazać dokument, potwierdzający fakt zawarcia umowy. Brak polisy czy innego dokumentu ubezpieczenia jest podstawą do nałożenia kary. 

Jakich budynków nie trzeba ubezpieczać?

Prawo mówi jasno, jakie budynki należy objąć ubezpieczeniem gospodarstwa rolnego od ognia czy innych zdarzeń losowych, takich jak grad, ulewa, huragan itd. Budynkiem rolniczym nazywany jest obiekt należący do rolnika, posadowiony na fundamentach i pokryty dachem, wydzielony z przestrzeni za pomocą przegród budowlanych, trwale związany z gruntem (nie można go przesunąć bez uszkodzenia jego konstrukcji) i którego powierzchnia jest większa niż 20 m2. Kary nie można więc dostać za nieobjęcie ubezpieczeniem rolniczym małego garażu blaszanego o wymiarach 3x5 m, który stoi na terenie gospodarstwa rolnego. Nie jest on według prawa budowlanego uznawany za budynek rolniczy, a więc nie jest dla niego potrzebne ubezpieczenie obowiązkowe. 

Jak uniknąć kary za ubezpieczenie budynków rolnych?

Czy można podjąć jakieś kroki, by nie płacić kary, jeśli już zostanie nałożona? Tak. Rolnik może się odwołać, gdy otrzyma wezwanie do zapłaty. Trzeba to zrobić w ciągu 30 dni od otrzymania dokumentu. Pierwszym i najskuteczniejszym sposobem jest udowodnienie, że spełniło się obowiązek ustawowy i przedłożenie dokumentu, potwierdzającego zawarcie umowy ubezpieczenia budynków gospodarczych od ognia i innych zdarzeń losowych. Jeśli taka sytuacja ma miejsce, można też przedstawić dowody na to, że rolnik nie podlega obowiązkowi ubezpieczenia.

W skrajnych przypadkach przepisy przewidują uniknięcie opłaty całkowicie. Dotyczy to przypadków rolników, którzy mają wyjątkowo trudną sytuację majątkową i życiową. By UFG umorzyło opłatę lub udzieliło ulgi trzeba jednak przedstawić dowody na to, że zobowiązany nie będzie w stanie zapłacić kary. Mogą to być zaświadczenia o długach, alimentach itd. 

Nie płać kary za brak ubezpieczeń rolniczych!

Najskuteczniejszym sposobem na uniknięcie grzywny jest regularne opłacanie składek. Pamiętaj, że do obowiązkowych ubezpieczeń rolniczych należy OC rolnika, budynków rolnych od ognia i innych zdarzeń losowych oraz upraw w sytuacji, gdy pobierane są dopłaty bezpośrednie. Dodatkowo warto postawić także na ubezpieczenie maszyn rolniczych. 

Zawsze warto porównać oferty ubezpieczeniowe, korzystając z pomocy multiagencji ubezpieczeniowych, takich jak CUK Ubezpieczenia. Możesz równie dobrze wypowiedzieć obowiązkowe ubezpieczenie rolnicze i wykupić polisę w innym. Jeśli umowa nie zostanie wypowiedziana przed końcem jej trwania, przedłuży się automatycznie, dlatego każdy, kto szuka nowego ubezpieczenia, musi pamiętać o złożeniu odpowiednich dokumentów. 

Postaw na rozszerzoną polisę

Warto wiedzieć, że obowiązkowe ubezpieczenie budynków rolnych można rozszerzyć poza wymagany zakres. Ubezpieczenie tzw. all risk, czyli od wszystkich ryzyk, które nie zostały wyłączone w warunkach umowy zapewnia maksymalne zabezpieczenie finansów rolnika. Warto szukać takiej polisy. Oprócz wymaganych ryzyk, do których należy:

• pożar,
• huragan,
• deszcz nawalny,
• powódź,
• podtopienia,
• grad,
• opady śniegu,
• uderzenie pioruna,
• osunięcie się ziemi,
• eksplozja,
• lawina,
• tąpnięcie,
• upadek statku powietrznego,

można objąć budynek gospodarczy taką ochroną, jak:

• dewastacja, 
• graffiti, 
• przepięcia, 
• zalania, 
• itd. 

Budynki gospodarcze to także budynki mieszkalne. Objąć ochroną ubezpieczeniową można również ruchomości domowe, czyli meble, sprzęt RTV i AGD, a nawet ubrania! Idąc za potrzebami klientów, firmy ubezpieczeniowe zapewniają nawet ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych, umieszczonych na terenie gospodarstwa. 

Przydatne może być także OC w życiu prywatnym. Myślisz, że niepotrzebny Ci taki dodatek? Pamiętaj, że OC rolnika, które jest obowiązkowym ubezpieczeniem rolnym zapewnia ochronę tylko w ramach szkód, które są związane z działalnością gospodarstwa rolnego. Jeśli szkodę osobie trzeciej wyrządzi np. Twoje dziecko, pies czy inne zwierzę domowe (np. zniszczą samochód sąsiada), odszkodowanie poszkodowanemu nie zostanie wypłacone. Tylko polisa odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym może w takich sytuacjach ochronić Twoje finanse.